S kým financujete pozemek, s tím musíte i dům
Aktualizováno 11.2.2009
Toto málo známé pravidlo vám může pořádně zkomplikovat plány na stavbu rodinného domu, pokud uvažujete o stavbě na hypotéku nebo na překlenovací úvěr.
Vždy, když pořizujete pozemek na hypotéku, proto výběr hypotéky řešte v souvislosti s pozdější hypotékou nebo překlenovacím úvěrem na stavbu domu. Hypotéku na pozemek je totiž výhodné vybírat tak, abyste získali za co možná nejvýhodnějších podmínek hypotéku nebo překlenovací úvěr na stavbu, protože hypotéka na stavbu bývá mnohem vyšší než hypotéka na pozemek a lze tak dosáhnout celkově vyšších úspor na úrocích. V této souvislosti je také třeba se správně rophodnout, zda budete koupi pozemku a stavbu domu řešit dvěma oddělenými úvěry nebo jedním současně.
Více informací pro profesionály
Závěrem zopakujme, že se celý problém týká pouze situace, kdy je hypotéka nebo úvěr od stavební spořitelny zajištěna kupovaným pozemkem, respektive dříve koupeným pozemkem. Pokud tedy například na financování koupě pozemku použijete úvěr od stavební spořitelny bez zajištění nemovitostí nebo hypotéku nebo překlenovací úvěr, zajištený jinou nemovitostí, problém odpadá.
Právní souvislosti
Šlo by namítnout, že dům a pozemek jsou podle českého práva bohužel dvě nemovitosti, a že tedy lze jedné bance zastavit dům a té druhé pozemek.Toto sice zákon nezakazuje, ale nebudou s tím souhlasit samotné banky.
Z pravidla, že nemůže být tatáž nemovitost zastavena dvěma bankami současně, existuje výjimka. Na jedné nemovitosti může v souvislosti s hypotékou váznout zástavní právo banky, i když už na ní vázne zástava ve prospěch stavební spořitelny nebo naopak. I zde je však na místě obezřetnost. V takovém případě totiž má přednost vymáhání závazku hypoteční banky před vymáháním závazku stavební spořitelny. Proto, byť to zákon připouští, u stavebních spořitelen s žádostí o úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, na níž už vázne zástava banky, narazíte. Jedinou výjimkou v praxi někdy tvoří situace, kdy se jedná o stavební spořitelnu a banku ze stejné finanční skupiny. Ne však vždy - např. Modrá Pyramida se zástavou "za svou mateřskou" Komerční banku "nepůjde."
