Dvě oddělené hypotéky na pozemek a na stavbu, nebo jedna na obojí?
Je lepší zvlášť jedna hypotéka na koupi pozemku a druhá hypotéka na stavbu domu, nebo jedna hypotéka na obojí? Tuto otázku není podle našeho názoru dobré řešit bez poradce. Zde je však alespoň několik rad, které vám mohou pomoci.
- Fakticky musíte financovat stavbu u téže banky nebo stavební spořitelny, s níž jste financovali koupi pozemku, a to v případě, že jste jí pozemek zastavili. Toto je dáno zákonným požadavkem, že na téže nemovitosti nesmějí v souvislosti se zástavním právem váznout zástavní práva více bank. Zákon umožňuje souběh zástavního práva banky a stavební spořitelny. Zde je ovšem třeba dbát na to, že každá banka i stavební spořitelna je ochotna souhlasit se „sdílením“ zastavované nemovitosti pouze s vybraným výčtem bank a stavebních spořitelen. Liška tak například nebude souhlasit se zástavou nemovitosti, která je již zastavena jiné bance, než-li ČSOB.
Oddělené hypotéky snižují riziko, ale zvyšují poplatky
Pokud financujete zvlášť koupi pozemku a zvlášť stavbu, je výhodné, že můžete zahájení i ukončení stavby odložit na neurčito.
Použití dvou hypoték ale obvykle zvýší celkové náklady na získání úvěru díky tomu, že z části platíte dvojí poplatky. Navíc zaplatíte obvykle také dva odhady nemovitosti (odhad pozemku a domu zvlášť) a po celou dobu splácení úvěru také navíc dvojí poplatky za vedení úvěrového účtu. Toto všechno odpadá, pokud si hned při koupi pozemku vyřídíte hypotéku nebo překlenovací úvěr současně i na stavbu.
Společná hypotéka na pozemek i stavbu šetří poplatky, ale přináší rizika
Výhodou jedné hypotéky nebo překlenovacího úvěru na koupi pozemku a na stavbu domu současně především je, že ušetříte na poplatcích. Výše poplatku za poskytnuté hypotéky nebo překlenovacího úvěru je totiž u všech bank i stavebních spořitelen omezená maximálním limitem a nebudete platit dvojí odhad a dvojí poplatky za vedení účtu.
Nevýhodou jedné společné hypotéky na koupi pozemku a stavbu domu je, že vám hrozí sankce, pokud potřebujete časově odložit zahájení stavby a kolaudaci domu. Při financování jedním úvěrem je totiž třeba dbát na několik faktů:
- Již při koupi pozemku musíte mít vybraný dům, který chcete stavět. Odhad nemovitosti pro banku totiž musí obsahovat odhadní cenu pozemku i domu.
- Stavbu domu musíte stihnout do 24 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy nebo uvolnění peněz z úvěru na koupi pozemku (zde se podmínky bank liší).
- Vždy (s výjimkou několika stavebních spořitelen) musíte do financování koupě pozemku nejdříve investovat všechny vlastní peníze, které jste uvedli v žádosti, že je do koupě a stavby použijete. Tento požadavek není uplatňován u hypotéky na stavbu domu bez faktur.
Získejte mimořádně výhodnou hypotéku na stavbu domu
Snižte své náklady na hypotéku na minimum. Získejte mimořádně výhodnou hypotéku. Zavolejte nám. Uspořádáme pro vás dražbu hypotéky mezi bankami a vaši hypotéku získá ta z bank, která vám nabídne hypotéku na stavbu domu za nejvýhodnějších podmínek.
