Hypotéka a překlenovací úvěr měsíce
Hypotéka měsíce června: LBBW
Musím přiznat, že jsem při výběru hypotéky měsíce června trochu váhal mezi mBank a LBBW. Bylo to těsné, a proto se krátce zmiňme o obou z bank.
O mBank jsem uvažoval zejména pro její velice hezké úrokové sazby na refinancování 4,48% pro jednoletou fixaci, 4,69% pro tříletou fixaci a 4,79% pro pětiletou fixaci pro hypotéky do 70% LTV bez životního pojištění.
Nakonec jsme však hypotékou měsíce zvolili LBBW za její letní akci na hypotéku refinancování s úrokovou sazbou 3,89%, kterou však lze (ovšem již s vyšším poplatkem) využít i pro mnohé jiné účely. LBBW jsme jako hypotéku měsíce nakonec vybrali proto, že se nám zdá pořád ještě procesně o něco zdatnější než mBank, byť se síly postupně vyrovnávají.
| Úrok |
3,89% |
| Fixace |
3 roky |
| Poplatek za poskytnutí |
0 Kč |
| Poplatek za vedení účtu |
150 Kč |
| Čerpání na návrh ZP |
0 Kč |
Hypotéka měsíce května
I v květnu jsme jako hypotéku měsíce vybrali opět hypotéku Komerční banky. Může to vypadat tak, že máme důvod Komerční nadpískávat, ale je podle našeho názoru skutečně "štikou" prvního pololetí.
Komerční banka má dnes již "vychytané" procesy a alespoň na velkých pobočkách dostatek kvalitních lidí. Vyřizování hypotéky tak probíhá velice pružně. Také díky tomu, že lze odhad nemovitosti ve většině obcí dnes již provést "na dálku" bez potřeby fyzické problídky odhadcem.
V květnu, stejně jako na počátku roku, se hypotéky KB navíc vytáhly hezkými sazbami okolo 4,4% p.a.
| Úroková sazba |
4,45% |
| Fixace |
5 let |
| Poplatek za poskytnutí |
2 900 Kč |
| Poplatek za vedení účtu |
150 Kč |
| Čerpání na návrh ZP |
1 500 Kč |
Hypotéka měsíce dubna: Česká spořitelna
Překlenovací financování od České spořitelny - příjemná novinka. Duben přinesl na český trh hypoték dvě novinky. První z nich hypotéce s variabilní úrokovou sazbou od UniCredit Bank jsme se již věnovali. Službě překlenovací financování od České spořitelny se věnujeme nyní.
Za duben jsme jako hypotéku měsíce vybrali Ideální hypotéku České spořitelny. Ne, že by sama o sobě byla tak ideální. Jako jediná v ČR obnáší poplatek za vedení účtu 200 Kč a produktovým manažerům Spořitelny se navíc podle mého názoru nezdařila ani sázka na to, že by si klienti za poplatky přikupovali služby jako mimořádné splátky kdykoliv, čerpání bez faktur a podobně. Podle mých informací zejména z anglosaského světa není mezi klienty o tyto „features" velký zájem.
Spořitelna však v dubnu přišla se skutečně přínosnou službou - překlenovacím financováním.
Překlenovací financování je vhodné pro klienty, kteří se „stěhují do většího" a za normálních okolností by si museli brát 100% hypotéku z důvodu nedostatu hotovosti na novou investici. Namísto použití drahé 100% hypotéky si mohou u Spořitelny vzít běžnou hypotéku do 85% LTV se zástavou pořizované nemovitosti a vedle toho ve formě samostatného úvěru použít překlenovací financování.
Tento úvěr se zajistí jejich stávající nemovitostí a splatí se po přestěhování z jejího prodeje, nejdéle však do 24 měsíců. Škoda jen, že tento nástroj nelze využít, pokud klient svoji stávající nemovitost již jednou zastavil.
| Úroková sazba |
od 4,89% |
| Fixace |
5 let |
| Poplatek za poskytnutí |
0 Kč |
| Poplatek za vedení účtu |
200 Kč |
| Čerpání na návrh ZP |
1 999 Kč |
Hypotéka měsíce března: Komerční banka
Stává se to tento rok již tradicí, že je hypotéka od Komerční banky hypotékou měsíce. Podívejme se tedy trochu blíže na důvody, proč hypotéky od Komerční banky tak chválíme.
„Komerčka“ na sobě v posledních letech totiž hodně zapracovala. Výrazně se zrychlily procesy, spousta dokumentů se pro prvotní posouzení dá do banky poslat naskenovaných a doloží se „naostro“ až pro ostré schválení.
Ohromně se také zrychlily odhady nemovitostí prováděné jednoduše jen na základě fotek a základních podkladů do 3 pracovních dnů.
Velice také pomohlo, že se individuální slevy z úrokových sazeb schvalují na jednom místě a zmizela tak džungle, která v této oblasti panovala.
No, a nakonec, jedno malé rýpnutí, které ode mne ale už v KB nejspíš nikoho nepřekvapí – zveřejnit způsob výpočtu bonity. Všem by nám to ještě více ušetřilo práci.
| Úroková sazba |
4,79% |
| Fixace |
5 let |
| Poplatek za poskytnutí |
2 900 Kč |
| Poplatek za vedení účtu |
150 Kč |
| Čerpání na návrh ZP |
1 500 Kč |
Hypotéka měsíce února: Komerční banka
Za svoji jarní akci na úrokové sazby, kdy bylo u hypoték nad 4 000 000 Kč možné získat úrokovou sazbu i pod 4,89%, si od nás za únor vysloužila ocenění Komerční banka. S poplatkem za poskytování hypotéky 2 900 Kč a odpuštěním poplatku při refinancování, tak s přehledem z hlediska atraktivity pro klienty poráží druhdy úspěšnou Hypoteční banku.
| Úroková sazba |
4,89% |
| Fixace |
5 let |
| Poplatek za poskytnutí |
2 900 Kč |
| Poplatek za vedení účtu |
150 Kč |
| Čerpání na návrh ZP |
1 500 Kč |
Hypotéka měsíce ledna: Komerční banka
Vzrůstající úrokové marže u hypoték tvořené rozdílem od sazeb IRS zatím jako jediná Komerční banka opatrně rozpouští do úrokových slev pro klienty. V lednu tak v ní bylo možné získat hypotéku s úrokem s tří- a pětiletou fixací úrokové sazby i pod 4,89%. Díky tomu je v lednu jednoznačně Komerční banka vítězem naší soutěže Hypotéka měsíce.
| Úroková sazba |
4,89% |
| Fixace |
5 let |
| Poplatek za poskytnutí |
2 900 Kč |
| Poplatek za vedení účtu |
150 Kč |
| Čerpání na návrh ZP |
1 500 Kč |
Hypotéka měsíce prosince
Díky prodloužení akce na získání hypotéky s úrokem 4,89% s fixací 5 let jsem Wüstenrot opět vyhodnotil jako hypotéku měsíce prosince 2009. O Wüstenrotu jsme napsali už spoustu chvály – přečtěte si ji níže.
No, abychom pomohli šampiónům růst, zmíním zde dnes i nějakou kritiku. Věřím, že bude zajímat i vás. Rozhodně vás může nemile překvapit. Pozor, v některých případech chce Wüstenrot jako dozajištění úvěru bianco směnku. Toto je dost tvrdý nástroj – je to směnka, na níž není vyplněna částka.
Co je však na věci horší, zda banka u hypotéky bianco směnku chce nebo nechte, záleží na individuálním posouzení. Ach jak pro nás poradce a pro klienty nenáviděná formulace - dozvíte se to, až když máte hotový odhad a vše ostatní. Jinak si ale na Wüstenrot nemůžeme stěžovat a rádi gratulujeme k vítězství v naší měsíční soutěži.
| Úrok |
4,89% |
| Fixace |
5 let |
| Měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu |
150 Kč |
| Poplatek za poskytnutí úvěru |
0 Kč |
| Čerpání na návrh ZP |
0 Kč |
Hypotéka měsíce listopadu
V říjnu jsme vybrali za hypotéku měsíce hypotéku na refinancování od Wüstenrotu. Důvodem je úroková sazba s fixací na 5 let 4,89%. Jen zřídka se nám povedlo zajistit nižší sazbou. S Wüstenrot je radost pracovat – úvěráři se nebojí sami věci rozhodovat a stojí si za svým. Hotové nebe pro hypoteční poradce. Gratulujeme. Pokud chcete, přečtěte si o našich zkušenostech s Wüstenrotem.
| Úrok |
4,89% |
| Fixace |
5 let |
| Měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu |
150 Kč |
| Poplatek za poskytnutí úvěru |
0 Kč |
| Čerpání na návrh ZP |
0 Kč |
Hypotéka měsíce října
Hypotékou měsíce října byl meziúvěr s 38% jednorázovým vkladem od Českomoravské stavební spořitelny (Lišky). Tento meziúvěr s úrokem 4,3% a, při variantě stavebního spoření AR, dosahoval i při vysokých částkách RPSN včetně poplatků (!) pod 4,8%. Výborně se tak hodil pro refinancování, kdy je v úvěru odpuštěn poplatek za úvěr i za odhad nemovitosti.
| Úroková sazba - MÚ |
4,3% |
| Platnost sazby MÚ |
trvale |
| Úroková sazba - ÚSS |
3,7% |
| Platnost sazby ÚSS |
trvale |
| Poplatek za uzavření stavebního spoření |
1% z CČ, max. 15 000 Kč |
| Poplatek za poskytnutí MÚ |
1% z CČ, max. 15 000 Kč |
| Poplatek za vedení účtu st. spoření |
290 Kč/rok |
| Poplatek za vedení úvěrového účtu |
290 Kč/rok |
| RPSN |
obvykle do 4,8% p.a. |
Hypotéka měsíce září
Jednoznačně 3 roky fix do 85% LTV od Komerční banky. Bez velkých potíží bylo možné získat úrokovou sazbu 4,99% p.a. hluboko pod průměrem trhu.
| Úroková sazba |
4,99% |
| Fixace |
3 roky |
| Poplatek za poskytnutí |
2 900 Kč |
| Poplatek za vedení účtu |
150 Kč |
| Čerpání na návrh ZP |
1 500 Kč |
Navíc je Komerční banka v oblasti hypoték příjemně personálně stabilní bankou. Škoda je neprůhledného scoringu a snížené předvídatelnosti schvalování hypoték nad 4 000 000 Kč. Pokud chcete, přečtěte si více o našich zkušenostech s refinancováním u Komerční banky .
Hypotéka měsíce srpna
Prvním vítězem naší soutěže o hypotéku měsíce je Komerční banka s hypotékou do 85% LTV s fixací na 5 let. Důvodem je příjemný poplatek za poskytnutí hypotéky 2 900 Kč, ale zejména možnost získání hluboce podprůměrného úrokové sazby hypotéky 4,99 %.
| Úroková sazba |
4,99% |
| Fixace |
5 let |
| Poplatek za poskytnutí |
2 900 Kč |
| Poplatek za vedení účtu |
150 Kč |
| Čerpání na návrh ZP |
1 500 Kč |