Dobrý den, rádi bychom si v průběhu příštího roku pořídili s partnerem domek v blízkosti Prahy. Momentálně žijeme a pracujeme v zahraničí. Můj partner je Britské národnosti. Od prosince 2004 mám uzavřeno stavební spoření u Raiffeisen stavební spořitelny s cílovou částkou 500.000,- Kč. Začínám se poohlížet po vhodné nemovitosti, ale zjistila jsem, že na koupi budu potřebovat až ke 2.000.000,- Kč. Můj hrubý roční příjem v librách je 12.000,- a příjem mého partnera je 9.000,- liber. Ráda bych věděla, zda se nám podaří získat úvěr nebo hypotěku ke dvěma miliónům korun, zda budeme toto muset ručit jinou nemovitostí nebo mít ručitele a také kolik bychom měli mít naspořeno v hotovosti. Protože nyní žijeme v zahraničí, rádi bychom si u Vás domluvili schůzku s některým z Vašich poradců, který by nám snad s nákupem nemovitosti v blízké budoucnosti poradil.
Vážená paní, velmi mne těší Váš zájem o naši internetovou poradnu a rád přikládám odpověď na Váš dotaz - s Vaším dovolením s poněkud šíře pojatým úvodem.
Vyřízení úvěru pro klienty pracující v zahraničí, resp. i pro cizince pocházející z členských států EU nepředstavuje vůbec žádnou potíž - v cestě za hypotékou existuje hned několik alternativ, nicméně je vhodné se na tento krok - zejména pro Vašeho partnera, dobře připravit.
Jako zcela první krok bych Vám doporučil, aby si Váš partner vyřídil povolení k pobytu občana členského státu EU. Tento doklad se "žargonově" nazývá "fialový pas". Vyřízení tohoto dokladu je důležité hned ze dvou zásadních důvodů:
a) pokud je mi známo, je držení tohoto dokladu přímo podmínkou pro to, aby mohl cizinec v ČR tzv. nabývat nemovitosti, tj. je vlastnit a být jakožto vlastník zapsán v katastru nemovitostí,
b) u většiny bank se na držitele tohoto průkazu pohlíží z hlediska podmínek získávání úvěru jako na české občany.
Co se týče podmínek získání samotného hypotečního úvěru, je velkou výhodou, pokud jsou žadatelé o hypotéku v cizině zaměstnaní (tzn. nepodnikají). Příjmy ze zaměstnání v zahraničí banky bez problémů akceptují, naopak akceptace příjmů z podnikání v cizině lze u bank dosáhnout jen velmi obtížně. Jste-li tedy oba s Vaším partnerem zaměstnanci, nebude s vyřízením hypotéky problém.
Konečně poslední možností - pokud by něco přímo bránilo uznání Vašich příjmů ze zahraničí při schvalování úvěru, je získání zvláštní hypotéky "bez příjmů". Jedná se o úvěr na pořízení nemovitosti, na jehož získání nemusí žadatel prokazovat příjmy. Podmínkou však je, že výše úvěru nesmí přesáhnout 1/2 odhadní ceny domu s pozemkem.
Co se obecných podmínek poskytování hypotečních úvěrů v České republice týče, troufám si tvrdit, že jsou dnes již prakticky srovnatelné s těmi ve světě. Hypotéku lze tedy získat se splatností až 30 let. Hlavními výdaji spojenými s jeho získáním je poplatek za samotné poskytnutí úvěru ve výši okolo 0,7 % - 0,9 % z výše úvěru (14.000,- až 18.000,- Kč z částky 2 mil. Kč) a cena vyhotovení odhadu okolo 4.000,- až 6.000,- Kč.
S pozdravem a přáním hezkého dne do Anglie.