Jak na prodej bytu s hypotékou?

Chystáte se prodat byt s hypotékou nebo úvěrem od stavební spořitelny a nechce se vám do únavného papírování? Už za chvilku se na této stránce dozvíte, jak mít s prodejem s hypotékou co nejméně práce nebo jak si nechat všechno zařídit.

 

Jak postupovat

 

Všechny potřebné administrativní kroky si můžete vyřídit sami podle postupu na konci tohoto letáku. Pokud si však na jednání s bankou netroufáte, nevyznáte se v pojmech „okolo katastru“ nebo chcete, aby alespoň vše proběhlo bez nedorozumění hned napoprvé, můžete si nás najmout jako poradce. Celým procesem vás „prokoučujeme“ a připravíme pro vás potřebné dopisy a žádosti bance.

 

Nechte si poradit od zkušených profesionálů:

 

• Poradí vám pouze poradci s vysokoškolským vzděláním ekonomického nebo právního (nebo obojího) zaměření.

 

• Každý z našich poradců se podílel na úspěchu 100 až 350 klientů před vámi.

 

• Poradí vám poradci s hlubokými zkušenostmi z oblasti právních vztahů k nemovitostem a interními procesy bank.

 

• Pro každý krok vám připravíme potřebné dopisy, formuláře a podání.

 

• V každém kroku vám poradíme, co dělat dál.
  

 

Zbavte se stresujícího vyřizování a spisování žádostí, zavolejte nám, a nechce si poradit, jak postupovat.

 

Cena 2880 Kč

 

Postup při prodeji bytu s hypotékou

 

Postup u stavebních spořitelen

 

 

 

Postup při prodeji nemovitosti s hypotékou

 

Není již žádným tajemstvím, že může být jednorázové splacení hypotéky spojeno s velkými sankcemi ze strany banky v případě, že jí splatíte během fixace úrokové sazby. Právě proto je dobré načasovat prodej s hypotékou tak, aby jste ji doplatili na konci fixace úrokové sazby nebo, aby ji kupující za vás převzal. Až třetí, nejméně výhodnou, možností je hypotéku doplatit během fixace úrokové sazby se sankcí. A i tak se mnohdy vyplatí o sankci vyjednávat, protože její výši mají často v pravomoci ředitelé poboček. Probereme si tedy vše podrobněji.

 

Doplacení ke konci fixace úrokové sazby

 

Pokud jste prodej načasovali tak, že k splacení hypotéky dojde na konci fixace úrokové sazby, nebudete platit žádné sankce za předčasné doplacení. V tomto případě si kupující může vzít hypotéku kde chce a s tím, že část kupní ceny pošle vaší stávající bance na splacení celé hypotéky. Kupující však může vaši hypotéku převzít, tzn. že musí (obvykle) prokázat příjmy a stane se dlužníkem místo vás.

 

Doplacení během fixace úrokové sazby

 

Pokud hypotéku doplatíte během fixace, jsou možné čtyři varianty:

 

• Kupující si vezme hypotéku u stejné banky, jakou máte Vy. V takovém případě Vám banka nejspíše sankci sníží a Vy se o ně můžete s kupujícím rozdělit.

 

• Kupující převezme Vaši hypotéku – sankce nebudou žádné.

 

• Kupující si vezme hypotéku u jiné banky – banka bude sankci požadovat, o její výši však můžete často vyjednávat.

 

• Kupující platí hotově – sankce se nesníží, resp. Je třeba o ní vyjednávat.

 

• Kupující převezme vaši hypotéku, nejspíše nebude třeba nový odhad ceny nemovitosti, musí prokázat (obvykle) potřebné příjmy a zaplatí snížený (nižší poplatek za poskytnutí.

 

Vždy, pokud si kupující bere hypotéku u jiné banky nebo stavební spořitelny a neplatí tedy zcela v hotovosti, banku spolu s žádostí o souhlas s prodejem nemovitosti požadujte o:

 

• Vyčíslení zůstatku Vaší hypotéky buď ke konci stávající fixace, nebo k určitému datu, kdy má kupující zaplatit, včetně sankce, jde-li o doplacení během fixace.

 

• Souhlas s tím, aby byla banka poskytující kupujícímu hypotéku, zapsána jakožto zástavní věřitel druhý v pořadí.

 

• Informaci, v jakém období po splacení hypotéky podá banka návrh na výmaz svého zástavního práva.
  

 

Pokud bude kupující Vaši hypotéku přebírat, nemusíte žádat o dokumenty uvedené ve dvou posledních bodech – stačí je požádat o samotné převzetí dluhu.

 

Pomalu krok za krokem

 

Celý proces od počátku tedy vypadá takto:

 

1. Jakmile se rozhodnete nemovitost prodat musíte nejdříve požádat o souhlas s prodejem svoji banku. Ta vám buď vyhoví nebo bude chtít, abyste ji o souhlas požádali teprve až budete znát kupujícího a měli spolu dohodnuto, jak zaplatí kupní cenu – zda hypotékou od jiné banky, hotově nebo převezme tu vaši hypotéku.
   
   
2. Jakmile budete znát kupujícího a dohodnete se na způsobu úhrady kupní ceny, pak:
   
   a) Budete-li hypotéku doplácet na konci fixace nebo během fixace, požádejte o sdělení částky, která má být doplacena, aby úvěr zanikl, a to ke konci fixace v případě doplacení ke konci fixace, a nebo ke zvolenému datu, v případě doplacení během fixace.
   
   b) Pokud si bude kupující brát hypotéku u jiné banky, požádejte současně o souhlas se zápisem jejího zástavního práva jako 2. v pořadí a o sdělení lhůty pro výmaz jejího zástavního práva (viz. výše).
   
   c) Pokud bude kupující přebírat vaši hypotéku, ať na konci fixace nebo během fixace, požádejte o to.
   
   
3. Získáte výše uvedené potřebné dokumenty, resp. Podepíšete vy, kupující a banka smlouvu o převzetí dluhu. 
   
   
4. Ať už si bere kupující hypotéku od „vaší“ nebo nové banky nebo přebere vaši hypotéku podejte „do katastru“ zástavní smlouvy.
   
5. Podepište kupní smlouvu.
   
   
6. Kupující zaplatí kupní cenu a z ní vaši hypotéku, resp. v případě převzetí vám doplatí část kupní ceny přesahující hypotéku.

Jak jsme uvedli, uvedený postup není jediný možný!

 

Postup u stavebních spořitelen

 

1. Oznamte své stávající stavební spořitelně, že chcete nemovitost prodat a požádejte ji o souhlas s tímto prodejem. Doporučujeme uvést lhůtu souhlasu delší – třeba 1 rok, abyste nemuseli žádost opakovat.
   
   Do dopisu nezapomeňte uvést přesnou identifikaci předmětných nemovitostí a také svoji identifikaci – klientské číslo, číslo úvěrové smlouvy, popř. rodné číslo a telefonní číslo.
   
   
2. Jako odpověď Vám stavební spořitelna buď zašle požadovaný souhlas, nebo Vám odpoví, ať jí žádost zašlete spolu s návrhem smlouvy o smlouvě budoucí kupní a dohodnutým způsobem úhrady kupní ceny. Vyhovte jí.
   
   Jakmile budete znát budoucího kupujícího a budete znát podmínky úhrady kupní ceny, sdělte stavební spořitelně, jakým způsobem bude doplacen Váš úvěr a ke kterému okamžiku.
   
   Zde je třeba postupovat velice obezřetně, aby nedošlo k tomu, že termín úhrady nestihnete a nedostanete se do prodlení se splácením hypotéky.
   
   Velice důležité je, že na rozdíl od hypoték není možné úvěr od stavební spořitelny převést na kupujícího. Jedinou možností je, aby úvěr od stavební spořitelny v rámci prodeje nemovitosti úplně zaniknul.
   
   

   Doplacení úvěru ve fázi úvěru ze stavebního spoření
   
   

   Je-li Váš úvěr již ve fázi úvěru ze stavebního spoření, máte vyhráno. Můžete jej jednorázově doplatit. U některých stavebních spořitelen je pouze nutné na to stavební spořitelnu předem upozornit.

   Doplacení úvěru ve fázi překlenovacího úvěru

   
   Je-li Váš úvěr ve fázi překlenovacího úvěru, je možné jej jednorázově splatit dvěma způsoby podle toho, která stavební spořitelna Vám ho poskytla.
   
   a) Přímé doplacení překlenovacího úvěru – úhradou kupní ceny kupujícím dojde k jednorázovému splacení překlenovacího úvěru (možné u Buřinky, Raiffeisen stavební spořitelny, Lišky a Wüstenrotu). Stavební spořitelně je přitom nutné sdělit, zda budou na takové jednorázové doplacení překlenovacího úvěru použity i prostředky uložené na stavebním spoření nebo zda bude překlenovací úvěr splacen zcela z kupní ceny od kupujícího a smlouva o stavebním spoření s vkladem zůstane zachována.
   
   b) U stavebních spořitelen, kde není jednorázové splacení překlenovacího úvěru možné, je nutné stavební spořitelnu požádat o ukončení platnosti úvěrové smlouvy dohodou ke dni.
   
   Pokud si kupující bere hypotéku nebo úvěr od stavební spořitelny zajištěný zástavním právem ke kupované nemovitosti, stavení spořitelnu požádejte o:
   
   a) Sdělení, jak vysokou částku je nutné uhradit za účelem doplacení úvěru.
   
   b) Souhlas s tím, aby byla banka poskytující kupujícímu hypotéku (nebo stavební spořitelna kupujícího), zapsána jakožto zástavní věřitel druhý v pořadí.
   
   c) Informaci, v jakém období po splacení úvěru podá Vaše stavební spořitelna návrh na výmaz svého zástavního práva. Pokud bude kupující platit celou kupní cenu v hotovosti, není třeba stavební spořitelnu o tyto dokumenty žádat.




3. Poté, co všechny dokumenty v pořádku obdržíte, podejte do katastru nemovitostí zástavní smlouvy banky kupujícího, pokud si bere hypotéku nebo úvěr od jiné stavební spořitelny.




4. Podepište kupní smlouvu.




5. Kupující Vám zaplatí kupní cenu a část z ní zaplatí Vaší stavební spořitelně.




6. Přibližně za měsíc si zkontrolujte, zda Vaše banka nebo podala návrh na výmaz zástavního práva z katastru nemovitostí. Jak jsme uvedli, vnímejte náš nabízený postup jako orientační a držte se v postupu dohod s bankou. Od uvedeného postupu existuje spousta výjimek.