Refinancování k a od LBBW
Aktualizováno 18.3.2009
LBBW byla v Callidu favoritem pro refinancování ke konci roku 2008. Úrokové sazby okolo 3,99 % byly neporovnatelné a klienti šetřili přes 1 % na úrokové sazbě. Jak je vidět na následujícím grafu, odrazily se mimořádně nízké sazby také na zájmu našich klientů - v prosinci a listopadu do LBBW z Callida odcházela spousta úvěrů.
Podle našich zkušeností se během listopadu a prosince projevil citelný procesní problém. Banka nebyla na přísun velkého počtu žádostí vůbec připravená. To vedlo k situaci, že se do banky bylo možné dovolat přibližně jedenkrát za čtyři dny a nás to stavělo do nepříjemné, (dle názoru autory tohoto článku až odporné) situace, kdy jsme pro své klienty nemohli aktivně v podstatě nic dělat a jen jsme se snažili udržet důvěru svých klientů, aby uvěřili, že chyba není na naší straně. Kolaps byl prostě příliš hluboký. Komunikaci s bankou se mi podařilo změnit až poté, co jsem přiměl k dohodě jednoho z výše postavených pracovníků banky, že nám alespoň jednou denně podá zprávu o stavu vyřizování hypoték našich klientů.
Výhody LBBW pro refinancování
(Aktualizace 3. 3. 2009) Velkou technickou výhodou LBBW pro refinancování je možnost použití tzv. prioritních plateb. Díky tomu stačí, když platba z LBBW odejde i v poslední den konce fixace úrokové sazby. V takových situacích by se však v šéfovi Callida, autorovi tohoto článku, krve nedořezal. Určitě udělejte vše pro to, aby byl váš nový úvěr v klidu vyčerpán dříve než v den fixace. Den později už vás čekají jenom nepříjemná jednání se "starou" bankou o sankcích. Další velkou výhodou je, že banka nepožaduje prokazování příjmů, pokud jsou splněny následující podmínky:
- klient splatil alespoň 8 anuitních splátek hypotéky a splátka nové hypotéky nepřesáhne 100 % splátky stávající hypotéky
- klient splatil 12 - 24 anuitních splátek hypotéky a splátka nové hypotéky nepřesáhne 110 % splátky stávající hypotéky
- klient splatil 25 - 48 anutních splátek hypotéky a splátka nové hypotéky nepřesáhne 115 % splátky stávající hypotéky
- klient splatil 49 a více anuitních splátek hypotéky a splátka nové hypotéky nepřesáhne 120 % splátky stávající hypotéky
V České republice zcela ojedinělou výhodu v oblasti hypoték nabízí LBBW v tom, že již při podpisu úvěrové smlouvy klientům garantuje, podle jakého vzorce stanoví úrokovou sazbu jejich hypoték v následujících obdobích fixace sazby. Jako jediná tak LBBW nabízí klientům jistotu, že u jejich hypotéky nenastane zvýšení marže banky.
Nevýhody LBBW při refinancování
Hlavní nevýhodou je procesní nastavení, kdy se všechny hypotéky schvalují na jednom oddělení risku. Ať podáte hypotéku přes pobočku nebo využijete hypotečního brokera, všechny hypotéky se sejdou na risku a toto oddělení se pak snadno ucpe. To se také stalo v listopadu a prosinci 2008 a v lednu a únoru 2009.
Velkou nevýhodou, zavedenou v únoru 2009, je zrušení garancí úrokových sazeb při žádosti o hypotéku. Do února 2009 měl klient garanci od okamžiku prvního kontaktu s bankou nebo makléřem na platnost nabídky úrokové sazby. Když banka v těchto třiceti dnech změnila sazby, zájemce o hypotéku, který držel v ruce garanci, se změna nedotkla.
Refinancování od LBBW
Aktualizováno 14.10.2009
Z našich dosavadních zkušeností vyplynulo, že LBBW pro následné fixace úrokové sazby nabízí svým klientům spíše podprůměrně atraktivní úrokové sazby. Konkrétně v říjnu 2009 okolo 5,5% p.a. s tříletou a pětiletou fixací.
Aktualizováno 3.3.2009
S refinancováním od LBBW neproběhlo v Callidu dostatek zkušeností pro obšírnější popis.
