A to zase budu platit hlavně úroky, když budu refinancovat?
Toto je asi nejčastěji opakovaná otázka klientů, kteří se s námi přijdou poradit ohledně refinancování na konci fixace úrokové sazby.
Skutečnost, že většinu anuitní splátky tvoří v prvních letech splácení úhrada úroků, se mezi klienty již dobře vžila.
Důvodem pro fakt, že na počátku splácení hypotéky tvoří většinu splátky úroky je fakt, že se úroky v každém okamžiku platí z aktuálního zůstatku hypotéky – aktuálního dluhu. A jelikož je dluh nejvyšší na samém počátku splácení, je i platba úroků v rámci měsíční splátky na počátku vyšší.
Při refinancování se na začátek nevrátíte
Pokud se na konci fixace rozhodnete pro refinancování, nemusíte se bát, že byste „se vrátili na začátek“ a začali v rámci splátky hypotéky splácet stejně na úrocích, jako na počátku. Proč? Je to jednoduché. Protože už dlužíte méně. A úroky přece platíte z toho, co dlužíte.
Příklad
Dejme tomu, že jste si vzali hypotéku na 30 let, splácíte ji již 10 let a úroková sazba činila po tuto domu 4,8%. Po deseti letech splácení klesl zůstatek úvěru z 1 mil. Kč na 808 474,50 Kč.
Ať už budete nebo nebudete refinancovat, budete počínaje 11. rokem splácení platit úroky jen z částky 808 747,50 Kč.
Vývoj dluhu v čase, hypotéka 1 000 000 Kč na 30 let, úrok 4,8% p.a. versus yývoj dluhu v čase, hypotéka ve výši 808 747,50 Kč, úrok 4,8 %, na 20 let.